Finance, Keuangan

Aturan penarikan ira minimum tradisional

Jika Anda memiliki IRA (Individual Retirement Account), Anda akan menemukan istilah “distribusi” dan “penarikan”, yang pada dasarnya memiliki arti yang sama. Ini karena ketika Anda menarik diri dari IRA Anda, itu didistribusikan kepada Anda. Namun, namanya tidak begitu penting, tetapi tingkat penarikan minimum IRA penting. Hal ini dikarenakan adanya konsekuensi dari aturan yang mengaturnya.

Aturan Penarikan IRA Minimum Tradisional:

Dalam IRA tradisional, ada aturan usia 59,5. Ini berarti Anda tidak dapat menarik apa pun dari IRA Anda sampai Anda berusia 59,5 tahun. Jika Anda perlu menarik sebelum itu, Anda harus membayar pajak tambahan 10% sebagai denda. Ini adalah bagian dari MDR (aturan distribusi minimum). MDR juga menggunakan tabel harapan hidup, yang menetapkan penarikan IRA minimum untuk setiap tahun, yang berarti, pada saat Anda meninggal, Anda akan memiliki saldo nol dolar. Aturan ini, bagaimanapun, tidak akan berlaku sampai Anda berusia 70,5 tahun.

Penarikan IRA Minimum Roth:

Jika Anda memiliki Roth IRA, maka Anda juga tunduk pada MDR. Namun, ada distribusi yang memenuhi syarat dalam hal ini, yang dapat Anda mulai lakukan setelah masa pajak lima tahun. Untuk memenuhi syarat, Anda harus berusia minimal 59,5 tahun, kecuali jika Anda cacat atau jika Anda ingin menggunakan uang tersebut untuk membeli rumah pertama Anda.

Aturan Penarikan IRA Sederhana:

IRA sederhana hampir sama dengan IRA tradisional, kecuali memiliki aturan periode dua tahun. Ini dimulai pada hari Anda bergabung dengan rencana perusahaan Anda, yang merupakan hari pertama kali kontribusi dibuat. Jika Anda ingin menarik dalam dua tahun pertama, Anda harus membayar denda, biasanya sebesar 25%. Ini jauh lebih tinggi daripada 10% yang terkait dengan IRA biasa. Namun, ada pengecualian untuk diikuti lagi, seperti halnya dengan setiap IRA.
Secara umum, aturan penarikan IRA minimum cukup mudah dipahami. Anda hanya perlu mengetahui berapa lama Anda harus menahan plan sebelum dapat menarik dana tanpa harus membayar denda. Anda juga perlu tahu apa hukumannya, dan pengecualian mana yang mungkin berlaku. Secara keseluruhan, bagaimanapun, Anda masuk ke IRA untuk masa pensiun Anda, yang berarti Anda tidak boleh melakukan penarikan lebih awal.

Masalah Pajak:

Jika Anda wiraswasta, atau jika Anda bekerja untuk perusahaan yang tidak menawarkan 403b atau 401k, Anda harus mempertimbangkan untuk mendaftar ke IRA. Ini karena ini adalah kesempatan bagi Anda untuk menabung, sekaligus memungkinkan Anda membayar lebih sedikit pajak. Namun, ada beberapa batasan signifikan yang diberlakukan pada akun ini, serta hukuman jika Anda tidak mengikuti batasan tersebut.

Batasan terbesar terkait dengan usia. Anda harus berusia setidaknya 59,5 tahun sebelum dapat mulai melakukan penarikan, dan Anda harus mulai melakukan penarikan setelah Anda berusia 70,5 tahun. Apa pun yang ditarik, berapa pun usia Anda, juga akan dikenakan pajak, kecuali dana di akun yang telah dinyatakan tidak dapat dikurangkan. Itu adalah setoran di atas dan di luar apa yang diizinkan untuk Anda tempatkan dalam bebas pajak IRA, yang berarti Anda telah membayar pajak atasnya. Kontribusi maksimum yang diizinkan untuk IRA bervariasi, tetapi merupakan jumlah tetap dan bukan persentase pendapatan. Selain itu, jika Anda berkontribusi pada IRA serta 401k dan / atau 403b, tidak ada setoran Anda yang dapat dikurangkan.

Setelah Anda mencapai 59,5, Anda diizinkan untuk menarik diri dari IRA Anda tanpa penalti. Sebelum usia tersebut, Anda dapat melakukan penarikan lain, meskipun ini tunduk pada aturan tertentu. Misalnya, Anda dapat menarik diri dari IRA untuk membayar biaya medis, meskipun ini dibatasi, kecuali jika Anda cacat atau jika pemegang paket telah meninggal.

Dimungkinkan juga untuk mundur lebih awal untuk membeli rumah pertama, atau untuk membayar pendidikan anak atau cucu, meskipun tidak lebih dari biaya pendidikan yang dapat ditarik. Kondisi lain juga ada, meski jarang. Mereka harus ditetapkan dalam paket pribadi Anda, jadi jika Anda bertanya-tanya apakah ada penarikan IRA minimum yang dapat Anda lakukan sebelum Anda mencapai usia yang tepat, maka lihatlah di sana.

Secara keseluruhan, bagaimanapun, jika Anda menarik diri ketika Anda belum berusia 59,5, maka Anda harus membayar denda, yaitu 10%, kecuali Anda telah menarik diri berdasarkan salah satu pengecualian. Anda juga harus membayar pajak penghasilan penuh atas jumlah yang ditarik. Katakanlah, misalnya, Anda kehilangan pekerjaan dan Anda perlu melakukan penarikan untuk membayar tagihan bulanan Anda. Berapa pun uang yang Anda keluarkan untuk premi asuransi dan biaya pengobatan akan dibebaskan dari pajak, tetapi Anda harus membayar denda 10% dan pajak penghasilan untuk yang lainnya. Biasanya, ini ditahan secara otomatis dari distribusinya sendiri.

Anda juga bisa mempertimbangkan rollover sebagai gantinya. Jika Anda memiliki IRA, tetapi perusahaan Anda tiba-tiba mulai menawarkan paket 401k atau 403b, maka dimungkinkan untuk menggulirkan jumlah yang ada di IRA Anda ke paket Anda yang lain. Ini menguntungkan, karena artinya Anda hanya perlu mengelola satu rencana. Jika Anda mempertahankan IRA Anda dan juga mendaftar ke paket lain, Anda juga tidak akan dapat melakukan pembayaran pengurangan pajak ke IRA.

Namun, jika Anda telah mencapai usia 59,5 tahun, Anda dapat menarik sebanyak yang Anda inginkan tanpa harus membayar denda. Namun, tidak sampai Anda mencapai 70,5 Anda harus mulai melakukan penarikan IRA minimum. Seberapa besar ini tergantung pada usia Anda dan harapan hidup Anda. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa seseorang yang memiliki rencana seperti itu memiliki keseimbangan nol pada saat mereka meninggal, yang berarti persentase yang semakin besar harus dikeluarkan semakin tua.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *