Finance, Keuangan

Mempelajari semua faktor yang termasuk skor kredit

Setiap kali Anda mengajukan permohonan kredit, pengeluaran bulanan, rumah sewa baru, atau bahkan pekerjaan, kemungkinan besar skor kredit Anda akan diperiksa. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk mengetahui nilai Anda sendiri sehingga Anda dapat menentukan apakah Anda akan diterima atau tidak. Untuk melakukan ini, Anda perlu melihat status FICO Anda.

Skor Kredit FICO: 

Di negara ini, FICO adalah penyedia skor kredit yang paling banyak digunakan. Mereka memiliki proses dimana setiap individu memiliki skor minimal 300, dengan skor optimal 850. ( Credit Karma ) FICO adalah singkatan dari Fair Isaac & Co, yaitu perusahaan yang mengembangkan sistem tersebut. Ada banyak sistem lain yang ada saat ini, seperti VantageScore (mulai dari 501 hingga 990), dan mereka disebut sebagai “skor FAKO”. FICO, bagaimanapun, adalah yang paling tepercaya dan diandalkan, jadi mengetahui skor kredit pribadi Anda melalui mereka akan memberi Anda indikasi yang baik tentang seberapa besar kemungkinan Anda akan diterima untuk kredit.
Pada dasarnya, rumus matematika akan menentukan apakah Anda layak mendapat kredit atau tidak. Biasanya, mereka yang memiliki rating 720 atau lebih akan diterima untuk sebagian besar produk keuangan. Semakin rendah skornya, semakin tinggi suku bunganya dan semakin sulit untuk mendapatkan pinjaman sama sekali. Memang, sejak Resesi Hebat, sangat jarang yang disebut individu “subprima” bisa mendapatkan pinjaman apa pun.
Peringkat FICO Rata-rata:
Peringkat FICO nasional rata-rata sekarang berada di 700 (Credit Karma) , yang merupakan pertama kalinya mencapai nilai ini. Sekitar 40% orang mendapat skor 750+, sedangkan 40% mendapat skor 699 atau lebih rendah. Artinya, masih ada ruang perbaikan yang signifikan. Lagi pula, semakin baik peringkat kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan mendapatkan produk keuangan yang bagus seperti pinjaman dan hipotek.
Sekarang setelah Anda memahami skor FICO, Anda perlu mengetahui cara menghitungnya. Algoritme asli yang digunakan oleh Fair Isaac adalah rahasia yang dijaga ketat. Namun demikian, diketahui bahwa hal itu dikerjakan dengan melihat profil kredit yang dikembangkan oleh tiga lembaga pelaporan kredit utama (Equifax, Experian, TransUnion) berdasarkan tujuh tahun terakhir. Namun, ketiga lembaga ini menggunakan algoritme kompleks mereka sendiri, yang semakin membingungkan masalah ini. Beberapa organisasi keuangan juga hanya akan melihat skor salah satu dari ketiga lembaga tersebut, itulah sebabnya mereka semua memiliki nama skor sendiri, seperti:
1. Model Risiko Experian / Fair Isaac untuk Experian
2. Skor BEACON untuk Equifax
3. Empirica untuk TransUnion
Skor ini digunakan dengan cara yang sama seperti skor FICO. Namun, mereka tidak berkorelasi dengan VantageScore, yang merupakan alternatif dari FICO yang juga digunakan oleh Equifax , Experian , dan TransUnion .
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit FICO Anda:
Informasi tentang Anda dan kredit Anda berubah secara berkala. Setiap bulan, Anda dapat mengajukan kredit baru, Anda akan melakukan pembayaran tagihan atau melewatkannya, tingkat kredit Anda berubah, dan sebagainya. Artinya, ada juga perbedaan yang signifikan dalam skor Anda. Selain itu, ketiga agensi menggunakan algoritme yang berbeda, yang pada gilirannya berarti skor yang mereka hasilkan juga tidak sama. Anda juga belum tahu pasti apakah masing-masing dari ketiga agensi tersebut memiliki file yang lengkap dan akurat tentang Anda.
Meskipun demikian, ada sejumlah faktor spesifik yang memengaruhi skor Anda. Ini adalah:
1. Riwayat pembayaran Anda, yang memengaruhi sekitar 35% dari skor Anda. Unsur baru, artinya kredit yang diperoleh dalam dua tahun terakhir, adalah yang terpenting. Semakin Anda menunjukkan diri Anda sebagai pembayar yang andal, yang berarti tidak ada kebangkrutan, laporan penagihan, atau pembayaran jatuh tempo, semakin baik skor Anda.
2. Konsumsi kredit Anda, yang mempengaruhi sekitar 30% dari nilai kredit Anda. Ini mewakili tingkat kredit yang Anda miliki, jadi pinjaman rumah, keuangan pelajar, dan hutang konsumen Anda, dan ini kemudian disesuaikan dengan jumlah kredit yang tersedia. Saldo Anda harus antara 0 dan 10% dari keseluruhan kredit Anda untuk mendapatkan skor terbaik.
3. Jangka waktu riwayat kredit Anda, yang memengaruhi 15% skor. Jika Anda telah menahan kredit untuk waktu yang lama dan dengan perusahaan yang sama, skor Anda akan naik.
4. Kedalaman riwayat kredit Anda, yang memengaruhi 10% skor. Pada dasarnya, semakin besar variasi dalam kredit Anda, semakin baik pula skor Anda.
5. Permintaan kredit baru, yang memengaruhi 10% skor Anda. Jika Anda telah mengajukan banyak permintaan kredit dalam waktu singkat, sepertinya Anda membutuhkan, dan ini menurunkan skor Anda. Oleh karena itu, Anda tidak boleh mengajukan lebih dari satu jenis kredit (kecuali pembiayaan mobil dan hipotek) dalam jangka waktu 45 hari.
Ingatlah bahwa hal di atas menunjukkan bagaimana FICO menetapkan skor kredit Anda. VantageScore , di sisi lain, menggunakan proses yang berbeda sama sekali. Meskipun ada tumpang tindih, ada juga perbedaan yang signifikan. Anda juga harus ingat bahwa skor pada dasarnya adalah gambaran tentang siapa Anda sebagai debitur. Ini memberi tahu lembaga keuangan seberapa besar kemungkinannya, jika mereka meminjamkan uang kepada Anda, Anda akan membayarnya tepat waktu. Beberapa orang merasa ini cukup sulit untuk diterima, karena mereka tidak ingin hidup mereka direduksi menjadi angka.
Selain itu, ada beberapa hal yang tidak adil dalam hal ini juga. Mereka yang memiliki kredit buruk akan dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi, yang berarti pembayaran mereka akan lebih tinggi dan oleh karena itu akan lebih sulit untuk memenuhi kewajiban keuangan mereka, dan pada gilirannya dapat membuat mereka mengalami kesulitan yang lebih besar. Namun, pendapat pribadi tentang skor kredit sama sekali tidak relevan. Mereka dihitung dengan komputer dan memungkinkan lembaga keuangan untuk membuat keputusan saat itu juga.
Hari-hari seseorang berbicara dengan manajer bank dan berharap untuk meyakinkan mereka secara pribadi untuk memberi mereka pinjaman sudah lama berlalu. Kecuali jika skor Anda bagus, tidak ada gunanya melamar.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *